Cartão de Crédito Consignado: Como Funciona, Vantagens e Cuidados em 2025

Publicado em 21 de Abril de 2025 | Por: Admin

O cartão de crédito consignado ganhou força como uma alternativa ao empréstimo tradicional, especialmente entre aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Em 2025, ele continua sendo uma opção viável para quem busca praticidade e menores taxas de juros, mas exige atenção para evitar armadilhas e uso indevido. Neste artigo, você vai entender como ele funciona, quais os benefícios e os principais cuidados antes de contratá-lo.

O que é o cartão de crédito consignado?

É uma modalidade de cartão de crédito em que o valor mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS. Isso garante ao banco maior segurança, o que se reflete em juros mais baixos em relação ao cartão de crédito tradicional.

Quem pode solicitar um cartão consignado?

Aposentados e pensionistas do INSS;
Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
Militares das Forças Armadas;
Trabalhadores de empresas privadas com convênio.

Principais características do cartão consignado

Desconto em folha: O valor mínimo (geralmente 5%) é automaticamente descontado;
Limite consignável: Limitado a até 5% da renda líquida mensal do beneficiário;
Juros reduzidos: Taxas entre 2,7% e 3,5% ao mês em média (contra até 15% no rotativo convencional);
Disponibilidade de saque: Permite saques com parte do limite de crédito (com taxas específicas);
Sem anuidade: A maioria dos cartões não cobra anuidade.

Diferenças entre empréstimo consignado e cartão consignado

Característica	Empréstimo Consignado	Cartão Consignado
Forma de uso	Crédito liberado em conta	Utilização por compras e saques
Juros	1,5% a 2,2% a.m.	2,7% a 3,5% a.m.
Desconto em folha	Valor fixo das parcelas	Mínimo da fatura (5%)
Prazo	Até 84 meses	Sem prazo definido
Flexibilidade	Baixa	Alta

Vantagens do cartão consignado

Sem consulta ao SPC/Serasa: A maioria das instituições aprova mesmo negativados;
Taxas reduzidas: Uma das menores entre as opções de crédito rotativo;
Disponibilidade imediata: Pode ser usado para compras presenciais e online;
Saque rápido: Parte do limite pode ser sacado em dinheiro;
Controle automático: Evita atrasos e pagamento mínimo é garantido via desconto automático.

Riscos e cuidados ao usar o cartão consignado

Endividamento oculto: O pagamento mínimo é automático, mas o restante da fatura acumula e pode gerar uma dívida crescente;
Limite rotativo pode ser ilusório: O limite se renova após o desconto do mínimo, induzindo o uso recorrente;
Saque pode ter taxas mais altas: Embora seja possível sacar parte do limite, os encargos são elevados;
Comprometimento da margem: Ao utilizar o cartão, parte da margem consignável fica bloqueada, impedindo contratação de outros créditos.

Como contratar um cartão consignado em 2025

Entre no site ou app do banco ou financeira;
Simule o limite e condições disponíveis para seu perfil;
Envie os documentos solicitados (RG, CPF, comprovante de renda, etc.);
Assine eletronicamente o contrato;
Aguarde a aprovação e o envio do cartão físico ou digital.

Principais instituições que oferecem cartão consignado

Banco PAN
Banco BMG
Olé Consignado
Consignado Caixa
C6 Consignado
Mercado Crédito Consignado (em fase de testes)

Quando o cartão consignado vale a pena?

Para substituir o uso do rotativo do cartão tradicional;
Para quem precisa de crédito mesmo com nome negativado;
Como ferramenta emergencial para compras ou pagamentos pontuais;
Para quem deseja controle automático das finanças.

Conclusão

O cartão de crédito consignado é uma boa alternativa para quem busca taxas menores e tem margem consignável disponível. No entanto, por se tratar de crédito rotativo, exige disciplina. Seu uso deve ser planejado e consciente, evitando saques desnecessários e uso recorrente do limite. Em 2025, com mais opções digitais e bancos atuando nesse mercado, é possível contratar com segurança e praticidade — desde que o consumidor conheça seus direitos e responsabilidades.