Documentos Necessários para Solicitar um Empréstimo em 2025

Solicitar um empréstimo pode ser um processo simples, desde que o cliente esteja com toda a documentação necessária em mãos. Em 2025, as instituições financeiras continuam exigindo alguns documentos básicos, mas também incorporam novas tecnologias para agilizar a análise de crédito, como validação digital e integração com bancos de dados públicos.

Por que os documentos são tão importantes?

Os documentos solicitados têm a função de comprovar sua identidade, sua capacidade de pagamento e garantir segurança à instituição financeira. A falta ou inconsistência em qualquer um deles pode gerar a recusa do crédito ou atrasos na liberação.

Documentos básicos exigidos por todas as instituições

• Documento de identificação com foto: RG ou CNH válida. Em alguns casos, o passaporte também é aceito.
• CPF regularizado: O número do CPF deve estar ativo e sem irregularidades na Receita Federal.
• Comprovante de residência: Conta de luz, água, telefone, gás ou internet com no máximo 90 dias de emissão.
• Comprovante de renda: Pode variar conforme sua ocupação (empregado CLT, autônomo, aposentado, etc).

Comprovantes de renda conforme o tipo de solicitante

1. Trabalhador com carteira assinada (CLT)

• Últimos 2 ou 3 holerites (contracheques);
• Extrato bancário dos últimos 90 dias;
• Cópia da carteira de trabalho (opcional).

2. Servidores públicos

• Holerites atualizados;
• Extratos da conta salário;
• Declaração de vínculo (caso exigido).

3. Aposentados e pensionistas do INSS

• Extrato do benefício disponível no Meu INSS;
• Comprovante de recebimento bancário;
• Cartão do benefício (opcional).

4. Autônomos e profissionais liberais

• Extrato bancário completo dos últimos 3 a 6 meses;
• Declaração do Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF);
• Recibos de serviços prestados (RPA, Nota Fiscal ou recibo).

5. Empresários e sócios

• Contrato social ou declaração de MEI;
• Extrato PJ (pessoa jurídica) e pessoal;
• IRPJ ou IRPF (com distribuição de lucros);
• Faturamento dos últimos meses.

Documentos adicionais conforme o tipo de empréstimo

1. Empréstimo consignado

• Comprovante de vínculo com órgão pagador;
• Autorização de consignação (assinada);
• Margem consignável disponível.

2. Empréstimo com garantia de imóvel (Home Equity)

• Matrícula do imóvel atualizada;
• Certidão negativa de ônus e ações;
• Laudo de avaliação do imóvel;
• IPTU do ano vigente.

3. Empréstimo com garantia de veículo

• CRLV em nome do solicitante;
• Comprovante de quitação do veículo (sem alienação);
• Fotos do veículo para avaliação.

Novidades em 2025

As fintechs e bancos digitais têm adotado validação por biometria facial, assinaturas eletrônicas com certificado ICP-Brasil e integração com a Receita Federal para facilitar o envio e validação dos documentos.

Além disso, algumas instituições usam Open Finance para avaliar seu histórico financeiro automaticamente, reduzindo a exigência de comprovantes físicos.

Dicas importantes

1. Tenha todos os documentos digitalizados (formato PDF ou JPG);
2. Verifique se o endereço do comprovante de residência bate com o do cadastro;
3. Evite rasuras ou documentos vencidos;
4. Atualize seu cadastro na Receita Federal e nos órgãos oficiais antes de solicitar crédito.

Conclusão

Estar com os documentos corretos é essencial para agilizar a análise e aprovação do empréstimo. Cada instituição pode ter exigências específicas, por isso, sempre consulte a lista atualizada da financeira antes de enviar a proposta. Em 2025, a digitalização facilitou muito esse processo — aproveite para se preparar e evitar surpresas.