Home Equity: O Que é, Como Funciona e Quando Vale a Pena

O home equity é uma modalidade de crédito onde o cliente oferece um imóvel como garantia do empréstimo. Essa prática, muito comum em países como os Estados Unidos, tem crescido no Brasil nos últimos anos devido às suas condições atrativas, como taxas mais baixas e prazos maiores de pagamento.

Como funciona?

Ao contratar um home equity, o cliente disponibiliza um imóvel quitado como garantia da operação. O valor liberado pode chegar até 60% do valor de mercado do imóvel, dependendo da instituição financeira. A posse do bem permanece com o cliente, que continua utilizando o imóvel normalmente.

Vantagens do home equity

• Taxas de juros menores: variam entre 0,8% e 1,5% ao mês.
• Prazos longos: até 240 meses (20 anos) para pagar.
• Alta liberação de crédito: ideal para grandes projetos ou quitação de dívidas.
• Melhor custo-benefício: CET geralmente mais vantajoso que empréstimos pessoais ou cartão de crédito.

Desvantagens e riscos

• Risco de perder o imóvel: em caso de inadimplência prolongada.
• Custos cartoriais e avaliação: o processo envolve escritura, registro e avaliação técnica do imóvel.
• Tempo de liberação: pode levar até 15 dias úteis.

Quando vale a pena usar?

• Para quitar dívidas caras e unificá-las com juros menores;
• Para financiar grandes projetos, como construção ou reforma;
• Para capital de giro em empresas ou investimentos estruturados;
• Quando o valor necessário ultrapassa os limites de crédito tradicional.

Quem pode contratar?

Pessoas físicas com imóvel registrado no próprio nome e que estejam com a documentação regularizada. O imóvel precisa estar quitado ou com pequeno saldo devedor para quitação na contratação do crédito.

Dicas para contratar com segurança

1. Simule em mais de uma instituição;
2. Compare o CET, não apenas a taxa nominal;
3. Leia todas as cláusulas do contrato com atenção;
4. Verifique a reputação da empresa credora;
5. Considere a real necessidade do crédito para evitar comprometer um patrimônio valioso.

Conclusão

O home equity é uma das formas mais baratas de acesso ao crédito no Brasil, porém exige cautela. Como o imóvel é a garantia da operação, a inadimplência pode acarretar na perda do bem. Portanto, essa modalidade é recomendada para quem tem planejamento financeiro, objetivo definido e segurança para honrar as parcelas no longo prazo.