Cartão de Crédito Consignado: 7 Dicas Essenciais Para Usar com Sabedoria

O cartão de crédito consignado é uma opção de crédito voltada principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Sua principal característica é o desconto automático do valor mínimo da fatura diretamente do salário ou benefício do titular, o que reduz o risco de inadimplência para os bancos e, consequentemente, as taxas de juros aplicadas.

Como funciona o cartão consignado?

Ao contrário do cartão de crédito tradicional, o consignado possui parte de sua fatura descontada automaticamente da folha de pagamento. Isso garante ao banco maior segurança, permitindo a concessão de crédito com taxas mais baixas.

O limite é definido com base na margem consignável do cliente — geralmente 5% a 10% da renda mensal. Isso significa que o cliente não poderá utilizar um valor que comprometa mais do que essa porcentagem do seu salário.

Vantagens do cartão consignado

• Taxas de juros mais baixas: em média, os juros giram em torno de 2,7% ao mês, muito abaixo dos cartões tradicionais.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: muitos cartões consignados são aprovados mesmo para quem tem restrições no nome.
• Limite mais acessível: mesmo com nome negativado, é possível obter um bom limite de crédito.
• Renovação automática do limite: o valor liberado se renova após o pagamento da fatura.

7 Dicas para usar o cartão consignado com sabedoria

1. Evite usar para compras supérfluas: utilize o cartão apenas para itens essenciais ou planejados.
2. Acompanhe suas faturas: fique atento aos lançamentos e evite surpresas no desconto em folha.
3. Evite saques: o saque no cartão consignado possui taxas adicionais. Use com cautela.
4. Prefira compras parceladas planejadas: o desconto automático ajuda no controle das parcelas.
5. Tenha uma reserva de emergência: assim você não precisa depender do crédito para imprevistos.
6. Utilize para pagar dívidas mais caras: substituir dívidas com juros maiores por compras no cartão consignado pode ser vantajoso.
7. Conheça seus direitos: você pode cancelar o cartão a qualquer momento e tem direito à portabilidade.

Cuidados ao contratar

• Leia todo o contrato com atenção;
• Verifique se há cobrança de anuidade ou taxas extras;
• Evite contratar por telefone sem entender os termos;
• Não aceite ofertas de terceiros sem vínculo com bancos autorizados.

Conclusão

O cartão consignado pode ser uma excelente alternativa de crédito se usado com planejamento e consciência. Suas taxas mais baixas e facilidade de acesso são atrativas, mas como todo crédito, exige responsabilidade. Utilize apenas quando necessário e mantenha suas finanças sob controle para evitar endividamentos desnecessários.